融資の種類と特徴を徹底解説！事業資金調達の基礎知識
融資とは？
融資とは、金融機関から資金を借り入れることを指します。企業が事業を拡大したり、新たな設備投資を行う際に、必要な資金を調達する手段として、融資は非常に一般的な方法です。
融資と出資の違い
融資とよく比較されるのが「出資」です。この2つには大きな違いがあります。
融資: 金融機関からお金を借りるため、将来必ず返済する必要があります。金利が発生し、借り入れ企業は経営の自由度を保てますが、返済の負担が生じます。
出資: 投資家から資金を提供してもらい、その見返りとして会社の株式を取得してもらう方法です。返済義務はありませんが、支配権の一部を譲渡することになります。
融資が必要になるケース
融資が必要になるケースはさまざまです。
事業の立ち上げ: 新規事業の立ち上げには、多額の資金が必要になります。
事業拡大: 新規店舗の開設、製品ラインナップの拡充、販路拡大など、事業を拡大する際に資金が必要になります。
設備投資: 新しい機械や設備を導入する際に資金が必要になります。
運転資金: 売掛金回収の遅延や、原材料価格の高騰など、一時的に運転資金が不足する際に利用されます。
融資の種類と特徴
融資には、大きく分けて短期融資と長期融資があります。
1. 短期融資
短期融資は、一般的に1年以内の返済を前提とした融資です。
当座貸越枠: 銀行口座の残高がマイナスになった場合に、一定額までお金を引き出すことができる枠のことです。
手形貸越: 手形を銀行に譲渡することで、手形金額の範囲内で資金調達する方法です。
2. 長期融資
長期融資は、1年以上の中長期的な資金調達に利用されます。
アモーティゼーション方式（アモチ）: 元金と利息を合わせて一定額ずつ返済していく方法です。
プレーン方式: 毎月の返済額は利息のみで、元金は最終的に一括で返済する方法です。
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企業の成長段階によって、最適な融資の種類は異なります。
創業融資: 起業初期の資金調達に利用される融資です。
増加運転資金: 事業が成長期に入り、運転資金が必要になった場合に利用される融資です。
減債反復: 既存の借入金を新たな借入金で返済する方法です。
融資を受けるために必要なこと
融資を受けるためには、以下の準備が必要です。
事業計画書: 融資実行の可否を判断するための重要な資料です。
財務諸表: 会社の財務状況を示す書類です。
担保・保証: 融資の返済が滞った場合に、銀行が損失を回収するためのものです。
保証について
保証とは、借主が返済できない場合に、代わりに債務を返済することを約束することです。
連帯保証人: 借主と連帯して債務を負う人です。経営者保証ガイドラインでは、経営者の連帯保証について、そのリスクや代替手段について詳しく解説されています。
担保について
担保とは、融資の返済が滞った場合に、銀行が差し押さえることができる財産のことです。
不動産担保: 土地や建物などが担保になります。
動産担保: 機械設備や在庫などが担保になります。
抵当権: 不動産を担保とする権利です。
根抵当権: 不動産を担保とする権利で、抵当権よりも広範囲な担保権です。
質権: 動産を担保とする権利です。
総合取引について
総合取引とは、メインバンクと取引を集中させることで、より有利な条件で融資を受けることができる制度です。
メリット:
優先的に融資を受けられる可能性が高い
金利が優遇される場合がある
デメリット:
一つの銀行に依存してしまうリスクがある
その他
保証協会: 中小企業の融資を円滑にするために設立された公的な団体です。
商工会議所: 地域の中小企業を支援する団体で、融資に関する相談や紹介を行っています。
特定創業支援: 新規創業を支援するための制度です。
まとめ
融資は、事業を成長させるための重要な資金調達手段の一つです。しかし、種類や特徴が様々であるため、自社の状況に合った最適な融資を選ぶことが重要です。
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